余额宝限额降至10万元 马云金融梦越来越远

  【雷竞技须安全稳定 网络频道】8月初，央行发布公告，对第三方支付机构切断直联银行给出大限：一是2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。二是，各银行和支付机构将于2017年10月15日前完成网联平台和业务迁移的相关准备工作。

  对此，网上有“马云的金融帝国梦破碎了”等等诸多文章。这些文章的关注点仅仅马云身上，却忽视了政策的真正用意。

  事实上，在移动支付繁荣之前，我们需要知道一些概念，比如原有的四方模式：发卡行、收单方、清算转接平台、商户。但是，移动支付的出现，尤其是支付宝和微信支付都是三方模式，绕过了清算转接平台，直接与银行相连。在央行看来，第三方支付机构蓄积了大量的资金，不仅资金监管会出现问题，也会出现洗钱等违法行为。因此，建立一个网联平台，大家协商，以后的资金清算都走网联。

  然而，在8月11日，天弘基金公告称，自8月14日起将个人账户额度上限调整为10万份，已有存量不受影响。

  不久前的5月27日，余额宝刚将个人交易账户持有上限从100万份调整为25万份;短短三个月不到时间，余额宝个人持有限额已下降90%，自控规模态度明显。

  对阿里来说，从电子商务平台做起，支付宝最初仅仅是为了购物打造。但是，支付宝的发展却超出了许多人的预想，从附属业务分离出来，成为单独的金融业务。

  实际上，在阿里巴巴的许多平台上，比如淘宝、1688.com等做生意的人，很多时候都需要资金流转，也就是会出现借贷情况，因此支付宝衍生出一些列金融服务，比如余额宝。

  余额宝的出现，让普通人能够随时随地方便地管理自己的财富。相对国外金融市场，国内的理财工具不是很丰富，因此余额宝的出现让普惠金融成为现实。

  到2017年6月的时候，余额宝的规模达到了惊人的1.43万亿，1.43万亿意味着什么呢？中国存款规模第五大的招商银行，其存款规模也才1.3万亿，意味着余额宝虽然不是银行存款，但是其规模已经超过了中国第五大商业银行。

  马云甚至叫板银行，“如果银行不改变，那我就去改变银行”。但事实证明，不管支付宝，还是余额宝发展的多么迅猛、繁荣，它们毕竟只是一种小额支付工具。简单说，如果大家吃个饭、买个电影票的，可以用支付宝，但是大笔的资金交易还是要走银行渠道。

  因此，在国家的政策体系中，移动支付被限于小额支付领域，被视为现有金融的一种补充。并且，虽然支付宝旗下的余额宝发展不错，但是余额宝为代表的货币基金，它是基金，所以它的风险是远高于传统的货币存款的，一旦出现问题这个是国家的存款保险制度所无法覆盖的地方。

  并且，余额宝这几年发展势头太猛，自身积累了太多风险。因此，为了防范金融风险和市场有可能产生的动荡，这些举动都是很必要的。